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　　作为（wéi）推动（dòng）科技创（chuàng）新（xīn）的重（chóng）要引擎，科技金融是中央金融工作会议提出的“五篇（piān）大文（wén）章”之一。

　　近（jìn）日，国家金融监督（dū）管理总（zǒng）局党委书记、局长李云泽（zé）表（biǎo）示，做好“五篇大文章”是金融（róng）业责无旁（páng）贷的重要使命，银行保险机构要立足职（zhí）责定位，深入探索（suǒ）金融服（fú）务新质生产力的新（xīn）路径新模式，开发适配性强的金融产品，提高金融（róng）服（fú）务水平，全（quán）力支（zhī）持科技创新、绿色发展、新兴（xìng）产业和未来（lái）产业（yè）。目前，金融服（fú）务科创企业还存（cún）在哪（nǎ）些难（nán）点（diǎn）？如何引导金（jīn）融呵护科创企业发展？

　　加（jiā）大信贷供给

　　今年以来，国家金融（róng）监督管理总局会同相关部门（mén）不断完善金融支持科技（jì）创新的（de）政策，丰富金融支持工具，引（yǐn）导银（yín）行业加力服务科技型（xíng）企业。无论是信（xìn）贷产品创新，还是一揽子金融服（fú）务模式，都旨在提升金（jīn）融服务科（kē）创企（qǐ）业的针对性有效性。

　　为（wéi）扎实做好科技（jì）金融大文章，推动银行业加大科技（jì）型企业金融供给与服务，中国人民银（yín）行（háng）、金融监管总局等部门于近日联合印发（fā）《关（guān）于扎（zhā）实（shí）做好科技（jì）金融大文章的工作方案》，围绕培育支持科技创新的金融市场生态（tài），提（tí）出（chū）一系列有针对性的工作举措。此外，今（jīn）年（nián）5月（yuè）份（fèn），金融监管总局（jú）发布《关于银行业保（bǎo）险业做（zuò）好金（jīn）融“五篇（piān）大（dà）文章”的指导（dǎo）意见》提出，未来5年，银（yín）行业保险业多层次、广覆盖（gài）、多样化、可持（chí）续（xù）的“五篇大文（wén）章”服务体系基本形成，相关工作（zuò）机制更加完善、产品更（gèng）加丰富。今（jīn）年1月（yuè）份（fèn），金融监管总局发布《关于加（jiā）强（qiáng）科技（jì）型（xíng）企（qǐ）业（yè）全生（shēng）命（mìng）周期金融服务的（de）通知》，引导银行机构把（bǎ）更（gèng）多金融（róng）资源用于促进科技创新，不断（duàn）提升金融支持科技型企业质效。

　　中（zhōng）国银行研究（jiū）院研究员叶银丹表示（shì），通过一系列金（jīn）融监管政策（cè）的引导和激励，如税收优惠（huì）、融资对接等措施，为（wéi）科创企业融资提供了良好的（de）政策环境，有助于（yú）吸引更多的（de）金融资源投入科技创新领域，增（zēng）强金融支持精准性和可（kě）持续性，加速推（tuī）进科技成果转化（huà）和（hé）科创产业进程。

　　金融监管部门（mén）和（hé）银行机构（gòu）深化金融供给（gěi）侧结构（gòu）性改革，切（qiē）实把“五篇大文章”落地落细，提（tí）高金融服务实体经济的质量（liàng）和水平。2024年一（yī）季度金融机构贷款投向（xiàng）统计报告显示（shì），贷款支持科创企业力度较大。2024年一（yī）季度末（mò），获（huò）得贷款支持的科技型中（zhōng）小企业21.73万家，获贷率47.9%，比上（shàng）年末高1.1个百分点（diǎn）。科技型中小企（qǐ）业本外币（bì）贷（dài）款（kuǎn）余额2.7万亿元，同比（bǐ）增长20.4%，比同期各（gè）项贷（dài）款增速高11.2个百分点。

　　兴业研究公司金融监（jiān）管高级研究员陈（chén）昊表示，对于金融机构（gòu）自（zì）身而（ér）言，在我（wǒ）国经济增长换（huàn）挡（dǎng）的背景下，银行（háng）业亟需寻找未来资产投放的“蓄水池”，作为（wéi）国家（jiā）政策支持重点的科（kē）技创新领（lǐng）域需（xū）要大（dà）量融资支（zhī）持。在此背景下，银行等金（jīn）融机构有效拓展科技企业融资（zī），向科技创（chuàng）新领域注（zhù）入大量（liàng）资金，不仅契合了（le）国（guó）家政策（cè）导向，也能够解决（jué）好金融机构所（suǒ）面临的息差承压（yā）等问（wèn）题，成（chéng）为我国未来科（kē）技（jì）创新的重要动力。

　　瞄准融资（zī）痛点

　　发（fā）展科技金（jīn）融并非易事，部分中小微科创企业时常面临融资难、融资贵（guì）的难题。银行（háng）传统（tǒng）贷款按期（qī）还本付息模式与科创企业融资偏好之间不匹（pǐ）配，使得科创企业时常面临融资困境。

　　陈昊表示，从传（chuán）统的授信（xìn）审批和贷（dài）款发放模式来（lái）看，对于缺乏财务记录和（hé）信用记录（lù）的初创型企业而（ér）言，银行往往会要（yào）求企业给予抵押（yā）物或由其他主体进（jìn）行担保。然而对于“轻（qīng）资产”的科创企业而（ér）言，其往往（wǎng）又缺乏银行普（pǔ）遍接受的不动产（chǎn）抵（dǐ）质押物。由此，传统的偏重抵质押、担（dān）保或信用记录（lù）、财（cái）务记录的（de）银行授信和贷款模式难（nán）以契合科创企业的实际情况（kuàng）。

　　从科创（chuàng）企（qǐ）业自身特点分析来看，叶银丹表示，科创企业面临较高的技术风险和市场风险，金融机（jī）构（gòu）在风险识别和管理上存在挑（tiāo）战，这使得银行和（hé）保险公司在提供融资时更为谨慎，限制了科创企业的融资渠（qú）道、额度。科创企（qǐ）业在融资时往往（wǎng）依赖有（yǒu）限的几种传统金融（róng）产品，导（dǎo）致融资结构单一，难以满足（zú）短时间内的融资（zī）需求。

　　专家（jiā）表示，从多地破解融资痛点的角度来看（kàn），近年来在监管部门的引导下，银行（háng）机构采（cǎi）取了多（duō）种方式破解科创企业融资痛点，尤其（qí）是打破（pò）银企之间存在（zài）的信息（xī）不对称（chēng）问题。在广西南宁市，为了更好（hǎo）地支持（chí）科创企业发展（zhǎn），当（dāng）地银行机构与（yǔ）税务部门深（shēn）化数据共享，帮助科（kē）创（chuàng）企（qǐ）业（yè）依托纳税信用快速从（cóng）银（yín）行机构融（róng）资，实现税银企（qǐ）高效（xiào）联动。“得益于‘银税（shuì）互动’平台的数据（jù）共享，桂林银行南宁分（fèn）行及（jí）时为我们授信250万元的信用贷款（kuǎn），有（yǒu）效缓解了科研（yán）资金压力。”广西翔腾信息科（kē）技有限公司财务经（jīng）理苏（sū）静媛表示（shì）。近年来，桂（guì）林银行南宁分行推出（chū）信用贷款（kuǎn）、知识产权质押等（děng）科创系列（liè）信贷产品，精准清除科创小（xiǎo）微企业融资路上缺少（shǎo）抵押资产的障碍，全面提升金融服务科创企业（yè）的含金量。

　　叶银丹表示，银行机构与科（kē）创（chuàng）企业之间要增（zēng）强信息共享与（yǔ）透明度，有（yǒu）助于银行机（jī）构（gòu）准（zhǔn）确评（píng）估科创企业的信（xìn）用和（hé）创新能力，为后续（xù）提供个性化的金融产品提供依（yī）据。目前，我国正在加快（kuài）推（tuī）进建（jiàn）立信息共享平台，如全国一体（tǐ）化融资信用（yòng）服务平台（tái），可以加强水电气、社保、公积金等信息的归集（jí）共（gòng）享，从而（ér）降低信（xìn）息不对称性（xìng），提高融资效率；对银行来说，还应加快（kuài）金融产品和服务（wù）创新，通过信贷、股权、债券承（chéng）销等多种方式为科创（chuàng）企业提（tí）供金融支持。

　　细化多（duō）元服（fú）务

　　信贷力量呵护科创企（qǐ）业成长不是一锤子买卖。近年来（lái），银行机构不断探（tàn）索（suǒ）金融支持科创（chuàng）的新路径，逐渐（jiàn）形成科技型企业全（quán）生命周期金融服（fú）务，即构（gòu）建覆（fù）盖科技型企业从初创到成（chéng）熟的全周（zhōu）期金（jīn）融支持体系（xì），实现（xiàn）金融资源与科（kē）技需求的有效对接（jiē）。

　　业内人士表示，金融（róng）赋能科（kē）创的举（jǔ）措不能一成不变（biàn），而应在（zài）结合企（qǐ）业不同成长阶段的基础上细（xì）分服（fú）务。浙江农商联合（hé）银行辖内龙港农商银（yín）行相关（guān）负责人表示，该行积（jī）极（jí）贯彻落实金融（róng）监管政策（cè），打好金融服务科创企业“组合拳”。一是以“一企（qǐ）一策”差异化经营策（cè）略，打（dǎ）造初创期、成长期等阶段的小微企业（yè）专属金融（róng）服务方（fāng）案（àn）。二（èr）是打造多元化信贷产品，加快科创指（zhǐ）数（shù）、知（zhī）识产（chǎn）权质押等贷款投放，为（wéi）科创小微企业提供信贷支持。三是将科创小微企业纳入网格化服务，采取专（zhuān）职团（tuán）队、专（zhuān）人模式定点常态化走访对接，帮（bāng）助科创（chuàng）企业“懂金融、用金融”。

　　值得注意的是，金融服务科创也离不（bú）开良（liáng）好的融资发展环境（jìng）。记者了解到，多地有（yǒu）关部（bù）门和银行机构通过搭建多维度、多层次的融资服务体（tǐ）系，推动科技与金融双向奔（bēn）赴。

　　在四川省，成都市新都区政务服务管理（lǐ）和行政审（shěn）批局（jú）积（jī）极搭（dā）建政银企服（fú）务平台，架好企（qǐ）业与金融机构之（zhī）间的桥梁，促进科技金（jīn）融支（zhī）撑当地航（háng）空产业链上（shàng）的（de）科创（chuàng）企业发展。“我们为新都区（qū）航空（kōng）科（kē）创中心的（de）科（kē）创企业开展整体授信，目（mù）前入驻（zhù）该（gāi）中心的成都承奥科（kē）技有限公司已获（huò）得200万（wàn）元的‘航空（kōng）贷’，后续将（jiāng）不断优化信贷投放机制，更好（hǎo）满足科创企（qǐ）业金融需求。”中国银行新都支行客（kè）户（hù）经理吴询表示。

　　在浙江省，嘉兴经济技术（shù）开发区塘汇（huì）街道与（yǔ）浙江禾城（chéng）农商（shāng）银行设立“金融指导（dǎo）员（yuán）”助企（qǐ）机制，对辖内制造（zào）业企业（yè）开展（zhǎn）融资需求摸（mō）底等全流程（chéng）金融服务。今年以来（lái），该行还通过单列信贷规模、推出“专精特新”企业专项惠企服务、匹配（pèi）差异化利率定（dìng）价等（děng）方式，加大科创企业（yè）服务力度。

　　不同阶段的科技型企业（yè），其所需要和适配（pèi）的（de）融资方案有（yǒu）较大的差异，银行机构（gòu）应探（tàn）索更（gèng）多举措（cuò）服（fú）务科创。招联首席研（yán）究员董希淼表示，各级政府和金融管理（lǐ）部门应（yīng）协同发力、综合施策，为金融服务科技型企业创造良好的制度环境，推动科技金融健康发展，更好地防范科（kē）技金（jīn）融风险。比如，建立健全企（qǐ）业（yè）、金（jīn）融机构（gòu）、政（zhèng）府各方责任共担和（hé）损失分（fèn）担机制。加快出台相关标准，包括科创企业认定（dìng）标准、认股（gǔ）权证业务标准等，为金融机构服务科技型企业（yè）创造更好条件。

　　银行优化服务机制，促进（jìn）信（xìn）贷资源精准赋能科创企（qǐ）业，贷（dài）后管理也是做（zuò）好科技金融服（fú）务不（bú）可或（huò）缺（quē）的（de）一环。叶银（yín）丹建（jiàn）议（yì），银行（háng）需建（jiàn）立严格的贷后跟踪和管理机制（zhì），实（shí）时监控科（kē）创企业的财务状（zhuàng）况、经营活动和市（shì）场变（biàn）化（huà），及（jí）时（shí）发现潜在风险并采取（qǔ）措施。对于初创期和成长期（qī）的科技型企业，银行应提供财务顾问服务（wù），辅助（zhù）企业优化资金使（shǐ）用效率，实现风险与收益的平衡（héng），促进科技（jì）型企（qǐ）业成（chéng）长壮大（dà）。

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科技金融（róng）探索服务新路径

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