以新兴（xìng）技术赋能监（jiān）管数智转（zhuǎn）型
12月23日
面对南海（hǎi）、濒临（lín）港澳，广东从地图上来（lái）看，恰如（rú）一（yī）条长船驶向大（dà）海。而金融（róng）“活水（shuǐ）”正如涓涓细流，托（tuō）举广东这（zhè）艘大船乘风破浪向前。
国（guó）家（jiā）金融监督（dū）管理（lǐ）总（zǒng）局广东监管局党委书记、局长裴光近日在（zài）接受中国证券报记（jì）者专访时表示（shì），广（guǎng）东（dōng）监管局将在促进实（shí）体经（jīng）济高质量（liàng）发展、推动粤港澳大（dà）湾区建设方面当好（hǎo）“实（shí）干家”；同（tóng）时，于（yú）创新潮（cháo）头扬风帆（fān），运用图数据、机器学习等新兴技术（shù），研发系列智能（néng）分析模型和工具，赋能监管（guǎn）数智转型。
当好“实（shí）干家（jiā）”
立足大湾区点燃发展引擎（qíng）
过去的一年里，广（guǎng）东省信贷支（zhī）持实（shí）体经济发展可谓卓有（yǒu）成效。裴光介绍，贷款投放方面，2023年，广（guǎng）东省各项贷（dài）款余额26.7万亿元（yuán），新增信贷投放2.4万亿元；政策性（xìng）开发性（xìng）金（jīn）融（róng）工具投放超千亿元，支付量全（quán）国第（dì）一（yī）。
把数（shù）据（jù）“掰开来（lái）看”，细分（fèn）领域亮点也较（jiào）为突出。裴光表示，2023年该省（shěng）积极支持提振消费、赋能现代化产业体系建设。数据显示，辖（xiá）内（广东（dōng）不含深圳，下同）个（gè）人消（xiāo）费贷款（kuǎn）同比增长11.78%，其中汽车消费（fèi）贷款同比增长26%；制造业中长期贷（dài）款、信用贷款同比（bǐ）增速均超过30%，制造业（yè）中长期（qī）贷款余额（é）占（zhàn）比超五成；高新技术企（qǐ）业贷（dài）款余额1.3万亿元，同比增长33%；知识产权质押贷（dài）款全年累放户（hù）数为上年1.85倍，金额为上年2倍；主要银（yín）行机构绿（lǜ）色信贷余额首超2万（wàn）亿（yì）元……
展望后续信贷投放工作，裴（péi）光说，要（yào）在统筹做好（hǎo）“五篇（piān）大（dà）文（wén）章”上（shàng）聚力（lì），在（zài）强化（huà）重大战略（luè）金融支持（chí）上着力，在（zài）提升人民生活（huó）品质（zhì）上加力。他提到，要切实（shí）提升金融消保工作质效，满足房（fáng）地产（chǎn）企业（yè）合理融资需求，加（jiā）大力度（dù）支（zhī）持租赁住（zhù）房市场和“三大工（gōng）程（chéng）”建（jiàn）设。
谈到粤港澳（ào）大湾区发展，裴光（guāng）表示，将全力支持打造大湾区金（jīn）融规则（zé）衔接机制对接（jiē）高地，全力支持（chí）大湾区国际金（jīn）融枢纽建设，全力支（zhī）持粤港（gǎng）澳跨境金融合作向纵深推进，全力支持健全大湾区跨境金融监管协（xié）调机制。
裴光透（tòu）露，将持续优化“跨境理财通”业务试点，不断扩大参与试点机（jī）构和合资格产品范围。深入研究和争取扩大跨境（jìng）车（chē）险（xiǎn）“等（děng）效（xiào）先认”实（shí）施范围。加快设立大湾（wān）区保险服务中心。鼓励经（jīng）营稳健、资质优良、专业（yè）特（tè）色的外资金融机构（gòu）到（dào）大湾区布局展业。鼓励符合条（tiáo）件的境内外法人（rén）机（jī）构设立理财（cái）子公司（sī），支持大湾区跨境理（lǐ）财和资管中心建设。
“此外，我们还鼓励金融机构依法合（hé）规开（kāi）展各类（lèi）跨（kuà）境金融业务试点。探索在科技金融、绿色金融、航（háng）运金融等（děng）领域扩（kuò）大与港（gǎng）澳地区的双（shuāng）向金融开放合作。”裴（péi）光说。
稳步扩大制度（dù）型对外（wài）开放的同时，不忘守牢金融风险底线。从监管（guǎn）角度来看（kàn），他表（biǎo）示，将加强粤（yuè）港澳深（shēn）金融监（jiān）管协（xié）作，进一步（bù）加（jiā）强金融消保监管合作，完善（shàn）大湾区多元化金（jīn）融纠纷化（huà）解机制。探索跨境金融（róng）监管新模式，完善跨（kuà）境金融风险防控工作机制。
精研新技（jì）术
推进监（jiān）管数字化智能化转型
金融监管（guǎn）总局2024年（nián）工作会议明确，坚决（jué）落实（shí）强监管严监管要求。从广（guǎng）东监管（guǎn）局的实践出发，裴光（guāng）向记者讲述了监管（guǎn）“长牙带刺”、有棱（léng）有角的生动案例（lì）。比（bǐ）如，在对某行现（xiàn）场检查（chá）中，广东监管局检查组强化穿透式监管，发现（xiàn）某（mǒu）支行“90后”副行长涉嫌（xián）违法犯（fàn）罪，当事人受检查震慑主动（dòng）投案自（zì）首，成（chéng）为（wéi）金融监管总（zǒng）局成（chéng）立（lì）以来首例银（yín）行员工因现场检查主动投案自首（shǒu）的案件（jiàn）。
再比如，“在对某行现场检（jiǎn）查中，我（wǒ）局检查组以举报内容为切入点，通过跟（gēn）踪账户流（liú）水、绘制资金路（lù）线图谱（pǔ）等方式，发现高管向员工（gōng）大额借贷、与企业违规资金往来、私设小金库等严重违规问（wèn）题。”裴（péi）光说，广东监管局与该行母行开（kāi）展监审（shěn）联动，迅速向纪检、司法（fǎ）部门移交（jiāo）相关违纪违法（fǎ）问题，涉案的（de）原行长（zhǎng）等5名人员目前取保候审，已（yǐ）被该分行处以开除或辞退（tuì），另有1名行（háng）长助（zhù）理被免（miǎn）职（zhí）、2名（míng）行（háng）领导及多名中层干（gàn）部被问责。
2023年，广东监管局紧盯“关键事”“关键人（rén）”“关键行（háng）为”，践行（háng）“一贯到底、一严到底、一查到底”，全年共检查机构（gòu）313家（jiā）次（cì），处罚机构207家次、直接责任人424人次；罚没金额1.66亿元，同比增长34%；取消任职（zhí）资格、禁业27人次。
对于（yú）进一步拓宽金融监管监督视野、实（shí）现监管“全覆盖（gài）”，裴光认为，现代科技手段的运用（yòng）不容忽视（shì）。
对此，裴（péi）光表示，广东监管（guǎn）局积（jī）极（jí）研（yán）究“智（zhì）慧监管（guǎn）”实践图（tú）谱，稳步推进数（shù）字（zì）化转（zhuǎn）型项（xiàng）目的落（luò）地应（yīng）用，取（qǔ）得了多（duō）项具（jù）有先行（háng）先试意义的建设（shè）性成（chéng）果（guǒ）——搭建（jiàn）“区块（kuài）链慧享（xiǎng）平台”，构建跨企（qǐ）业跨部门数据共享渠（qú）道；探索利用联邦（bāng）学（xué）习技（jì）术，实现参与各方无需（xū）共（gòng）享数据，在数据可（kě）用不可（kě）见的前提下实现数据价值挖掘……
“接下来，我们将在有效保障监管数据安全、网络安（ān）全基础（chǔ）上，积极运用监管科技推（tuī）进监（jiān）管数字化智能化转型。”裴光说，广（guǎng）东监管局将全（quán）面推（tuī）广（guǎng）应用监管大（dà）数据平台，探索运用图数（shù）据、机器学（xué）习等新兴技术（shù），研（yán）发系（xì）列智能分析模型和工具，增强风险监测分析前瞻性、穿透性。例如，识别金融（róng）机构与（yǔ）重要客户、重要股东、重（chóng）大交易对手之间的关联特征（zhēng），捕捉资金异动、特殊关联结构、异常行为等风险迹象，摸清可能的风险爆发点与传染路径（jìng）。
同时，强（qiáng）化监管（guǎn）数据（jù）治理，建设（shè）数字化监管（guǎn）人才（cái）队伍。裴光（guāng）举例说，将探索（suǒ）“一行一策（cè）”监管数据治理（lǐ）新路径，以EAST数据标准为基础“解剖（pōu）麻雀”，开展源头式（shì）治（zhì）理。
能啃（kěn）“硬（yìng）骨头”
聚焦重点风险领域狠抓落地
实现高质量发展，离不开持续有效防范化解重点（diǎn）领域（yù）风（fēng）险（xiǎn）。
裴光介绍，广东监管局推动（dòng）房地产（chǎn）市场平（píng）稳健康发（fā）展。截（jié）至2023年末，辖内房（fáng）地产贷款（kuǎn）规（guī）模（mó）5.29万亿元，个人（rén）住房（fáng）贷款（kuǎn）余额4.09万亿元，均保（bǎo）持（chí）正增长（zhǎng），且增速高于全国。
“在促（cù）进城（chéng）市房地产融资协调（diào）机制落地方面，两个月来，我局（jú）先后召开8次（cì）工作部署会、2次专项工作领导小组会议和2次工作调度会（huì）。最近于3月5日（rì）召开的全省（shěng）协调机制工作调度会，是我局首（shǒu）次联动深（shēn）圳监管局（jú）、广东省住建厅三方召开的全省范围大型协调机制（zhì）部署会议，共360多家银行机构和150多家房地产企业代表参会，是近年来规模最大的一次政银企监四方（fāng）会议（yì）。”裴光（guāng）说。
目前，协调机（jī）制有序（xù）运行、成效显著。裴光介（jiè）绍，截至3月29日（rì），辖内首批“白名单”项（xiàng）目获得授信近500亿元，已经有73个“白（bái）名单”项目获（huò）得发（fā）放贷款或（huò）展期支持近100亿元。
“建（jiàn）立城市（shì）房（fáng）地产融资协调机（jī）制（zhì），是当前形势下破解房（fáng）地产融资难题的（de）创新举（jǔ）措，也（yě）是防（fáng）控房地产金融风（fēng）险，促进金融与房（fáng）地产良性循环的重要助（zhù）力（lì）。”裴（péi）光表（biǎo）示，下一（yī）步（bù），广东监管局将狠抓落地（dì）实效，促进房地产市场平稳健（jiàn）康发展。
近5年完成64家农信社（shè）改制（zhì），实（shí）现34家高（gāo）风险机构“摘帽”，累计处置（zhì）不（bú）良（liáng）资产（chǎn）5000多亿元，建立起“1+7”适度管理竞争的广东农合机构市场体（tǐ）系……在中（zhōng）小金融机构风（fēng）险处（chù）置方面，广东（dōng）可（kě）谓蹄疾（jí）步稳。
裴（péi）光介绍，该（gāi）局善用市场力量，推（tuī）动补充中小（xiǎo）金融（róng）机构资本。比如，推动广东南粤银行引入省（shěng）属国企广东粤财投（tóu）资控股有（yǒu）限公（gōng）司（sī）作为战略投资者，协同支持广（guǎng）东省成功发行（háng）支持中（zhōng）小银行发展专（zhuān）项债券100亿元，用于（yú）补（bǔ）充广（guǎng）东南粤银行资本金。
风险防（fáng）控非一蹴而就。放眼未来，裴光（guāng）表示，将完善“1+7”广东（dōng）农（nóng）合（hé）机构市场体系建设，进一步巩固（gù）农合机构改革化险成效。以转变省联社职能为重（chóng）点（diǎn），配合（hé）加快推进广东省联社改革（gé）。坚持“成熟一家、推进一家”的工作（zuò）原（yuán）则（zé），有（yǒu）力有序推进村（cūn）镇银（yín）行改（gǎi）革化（huà）险工（gōng）作。推动非（fēi）银（yín）机构（gòu）聚焦主（zhǔ）业，促进信托（tuō）公司（sī）转（zhuǎn）型发展，探索差异化发展道路。加强公（gōng）司治理监管（guǎn），推动完善（shàn）中国特色现代金融企业制度。
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